2013年，“家庭農場”的概念是首次在中央一號文件中出現，文件稱，引導農村土地承包經營權有序流轉，鼓勵和支持承包土地向專業大戶、家庭農場、農民合作社流轉，發展多種形式的適度規模經營。由此，從國家頂層設計到農村微觀經營主體，家庭農場正在興起，并有可能成為帶動中國農村經濟發展的新的核心增長動力。

　　家庭農場的基本發展情況

　　家庭農場是一個起源于歐美的舶來名詞，通常定義為：以家庭成員為主要勞動力，從事農業規模化、集約化、商品化生產經營，并以農業收入為家庭主要收入來源的新型農業經營主體。在美國和西歐一些國家，農民通常在自有土地上經營，也有的以租入部分或全部土地經營。在中國，家庭農場有點類似于種養大戶的升級版，它的出現促進了農業經濟的發展，推動了農業商品化的進程。家庭農場以追求效益最大化為目標，使農業由保障功能向盈利功能轉變，克服了自給自足的小農經濟弊端，商品化程度高，能為社會提供更多、更豐富的農產品。同時，家庭農場比一般的農戶更注重農產品質量安全，更易于政府監管。由此，隨著農村經濟改革的深入推進，農村經濟的快速發展，家庭農場這一組織形式將很快得到農村領域的認可，并快速的發展起來。

　　近年來，上海松江、湖北武漢、吉林延邊、浙江寧波、安徽郎溪等地積極培育家庭農場，在促進現代農業發展方面發揮了積極作用。據統計，農業部確定的33個農村土地流轉規范化管理和服務試點地區，已有家庭農場6670多個。發展家庭農場是提高農業集約化經營水平的重要途徑，但由于剛剛起步，家庭農場的培育發展還有一個循序漸進的過程。農業部將按照中央要求，著手研究培育發展家庭農場的基本原則和實現途徑，開展家庭農場統計工作，指導地方穩步培育家庭農場。鼓勵有條件的地方率先建立家庭農場注冊登記制度，明確家庭農場認定標準、登記辦法，制訂專門的財政、稅收、用地、金融、保險等扶持政策。

　　目前，家庭農場的成立一般需要在工商行政管理局審查后正式注冊登記，注冊登記后允許正式掛牌成立。家庭農場的經營項目主要包括：經濟作物種植、畜禽養殖、苗木繁育、農產品銷售、休閑垂釣等一體化。注冊資金基本采用“自籌資金+銀行貸款+民間借貸”的模式。經營面積基本超過1000畝，在我國的產糧大省和農業主產區等地區，這一數字可能還要大得多。一般種植的作物也都是依托地方優勢產業和馬鈴薯、棉花、飼草、藥材、瓜果等地方特色農業，實現規模經濟，同時，配有農業生產基地和標準化的肉牛羊養殖場等，很多地方的家庭農場還將農家樂和休閑農業的模式引入，設有休閑垂釣魚塘，觀賞水域等。勞動力常年以雇工為主。

　　家庭農場發展中的金融需求情況

　　融資需求額度普遍較大。隨著農業生產的規模化經營，家庭農場的融資缺口也不斷放大，最主要的表現在融資額度的增幅較大。據調查，大部分家庭農場的貸款額度均在200萬元以上。如，甘肅省目前唯一的寧縣鴻興家庭農場投資總額為100萬元，其中，向當地寧縣農合行貸款38萬元，貸款期限為1年，利率為11.36%，民間借貸20萬元，年利率為24%。但目前，該農場資金遠遠無法得到滿足需求，據該農場的負責人透露，目前該農場的資產總估值大約在1000萬元左右，貸款需求約300萬元，期限在3年以上，資金主要用于生產資料購入和基礎設施改造。

　　融資期限逐漸多元化。相比農戶主要以短期融資需求為主，家庭農場對融資期限的要求更加多元化，既有季節性較強的短期融資需求，也有較大規模的中長期融資需求。調查顯示，短期融資主要用于購買種苗、飼料、肥料等生產資料，期限一般在6～10個月，具有明顯季節性特征。長期融資主要用于租用及整理土地、購置固定資產等長期投資，期限一般在1～3年。

　　融資用途的日趨多元化。經過20多年的農村改革，特別是新一輪農村改革，農村經濟格局被徹底打破，農民專業合作組織、個體專業戶等更多的種養殖業組織形式不斷出現。種養殖業已進入加快改造傳統農業，挺進特色農業的發展期，農業產業鏈條上的生產、加工、儲藏、銷售等諸多環節都需要信貸支持，導致種養殖大戶對信貸需求也發生了轉變，貸款用途開始由單純的傳統種養殖需求向生產、經營與消費多元化需求轉變。

　　對農業保險具有較強需求意愿。規模化的農業經營項目易受病蟲害、生態環境、氣象災害等不可控因素的影響，面臨較大的自然風險。且與農戶相比，家庭農場的生產投資周期更長，投資規模更大，因此對農業保險分散化解風險的需求也更為強烈。

　　家庭農場發展過程中面臨的困難與問題

　　對家庭農場的定義和內涵還有待明確。盡管現在家庭農場的概念已經提出，很多地方也開始積極響應，但如何定義還沒有統一的認識。這就導致有的種植大戶已在嘗試這一經營模式，卻不知自己就是家庭農場的雛形；有的農場不以家庭成員為組成，或不從事農業生產經營，卻自稱家庭農場；有的人錯誤地將家庭農場與“休閑農業”混為一談，影響到如何界定、如何扶持、如何引入登記制度等一系列問題。

　　貸款額度和貸款期限與家庭農場生產無法匹配。據調查，目前，金融機構對農戶最高貸款限額一般限制在100萬元以內，而實際情況是由于農藥、化肥、柴油、飼料等農資價格高企，生產經營規模化，因而貸款需求也有了較大變化，租賃轉耕地的租金要在生產前一次性付清，畜禽養殖的前期投入較為巨大。同時，金融機構對其發放的貸款主要為短期貸款，多為一年內。而養殖大戶的生產周期較長，銀行對種養殖大戶的融資期限實際上很難滿足其中長期資金需求，一定時期內就會出現資金周轉不便和短期內無法償還貸款的問題。

　　融資抵押物缺乏。目前，家庭農場的發展正處于起步階段，正是需要資金的關鍵時期，但是由于農業生產有一定的回報周期，穩定的收益流形成需要時間，但農場的土地多是流轉和租用，可抵押物較少，所擁有的財產沒有權利證書，擁有的固定資產不多且大部分不屬于金融機構認可的范圍，無法通過資產抵押或金融機構所要求的其他合法抵押方式獲得貸款，僅通過保證、聯保形式獲取的貸款資金非常有限，一般無法滿足生產經營需要，使得大量的融資需求難以得到滿足。且這些資產做抵押物也缺乏相應的產權評估機構和產權交易市場，影響抵質押資產的價值評估和處置效率。

　　相關的配套體系和制度有待完善。當前政府部門還未出臺針對家庭農場的相關配套支持政策，既沒有針對家庭農場的財政扶持資金，也沒有在營業稅、所得稅等方面的減免政策。同時，農業作為弱質產業，受自然災害和市場影響等因素制約較大，而目前我國的農業保險仍然處于試點起步階段，遠遠落后于農村經濟的發展和“三農”對風險控制的需求，加劇了金融機構的貸款風險。再加上農業科技投入不足，農村征信體系建設剛剛起步，法制建設較為滯后，信息不對稱問題嚴重，執法效率低下，司法執行難、執行周期長等問題，農村金融生態環境亟待改善。

　　對改進家庭農場金融服務的相關建議

　　繼續完善相關的扶持政策。盡快出臺相關的法律條文，明確家庭農場的法律地位、認定標準、設立登記等相關內容，在制訂家庭農場認定標準時，不可一刀切地在全國使用同一標準，應根據當地農業生產環境，把經營規模控制在“適度”范圍內。將家庭農場與農民專業合作社、農業龍頭企業有機統一，制訂專門的財政、稅收、用地、金融、保險等優惠政策，明確家庭農場可以優先承擔涉農建設項目。同時，可通過項目傾斜、以獎代補等手段引導流轉方的生產經營活動。

　　強化配套體系建設力度。一是健全風險補償和分擔機制，引導省、市級擔保公司拓展縣域擔保、再擔保業務，依托市、縣財政建立政府主導和社會資本參與下的多種形式縣域擔保公司，面向農戶發展互助擔保組織。二是繼續完善中介及配套服務體系，推動建立以土地、山林、水域等承包經營權為對象的縣、鄉級產權評估、交易服務中心，規范并降低中介服務收費標準，扎實推進農村信用體系建設，繼續加快推進農村地區金融服務網點、基礎設施和支付體系建設，優化農村金融生態環境。

　　繼續加快農村金融創新步伐，加大信貸支持力度。制訂與家庭農場生產經營相適應的貸款條件、放貸程序、管理方式和風險評價體系，既要強化信貸風險控制，又要調動貸款的積極性。提高家庭農場的信用貸款額度，實行循環授信并延長貸款使用期限，農忙季節時調整服務時間或上門服務，加快貸款審批程序。鼓勵金融機構設立農村網點，下放信貸權限，針對新型農村經營主體的特點和生產周期開展金融產品創新，大力發展農戶、企業聯保以及企業、合作社、農戶間多種組合形式的多元聯保貸款。探索發展訂單農業貸款和收益權等權利質押貸款，繼續加大林地、水域經營權等權利抵押貸款的發放力度。2012年12月，農業部已在50個縣試點開展土地承包經營權確權登記工作，可積極探索農村集體土地使用權或承包經營權抵押模式的試點。

　　加快推進農業政策性保險試點建設，穩步推行農業保險制度。一是擴大農業政策性保險的試點范圍，加大農業保險對農業發展的支持力度；通過財政補貼、減免相關稅收等方式引導、鼓勵商業性保險機構開展農業保險業務。二是穩步推行農業保險制度，幫助大戶增強抵御自然災害的能力，分解自然災害帶來的經濟負擔。三是加大宣傳力度，在大戶中普及農業保險意識，加強他們對農業保險重要性的認識，讓更多的大戶參與到農業保險中來，切實改善生產環境。

　　(作者單位：中國人民銀行蘭州中心支行)